1세대 실손보험은 실손의료보험이 처음 출시 되면서 가입했던 분들이 해당됩니다. 가입시기는 2009년 10월 이전에 가입한 분들입니다. 이때 가입한 분들의 보험혜택과 문제점 그리고 갱신 문제에 관해 1세대 실손보험을 종합적으로 설명드립니다.
1세대 실손보험이란
실손보험을 세대별로 나누는 이유는 가입 시기별 보험금을 지급하는 지급률이 다르기 때문에 비슷한 시기에 가입한 실손보험을 하나의 세대로 묶어 분류하는 것입니다.
- "실손보험 = 실손의료보험 = 실비보험" 같은 말입니다.
전 국민의 75%가 가입한 실손보험에 가입을 했는지 어떻게 알 수 있을 까요? 가까운 보험 설계사를 통하면 쉽게 알 수 있습니다. 보험을 종합으로 취급하는 회사들에 소속된 보험 모집인들이 대부분이기 때문에 문의하면 쉽게 알 수 있습니다.
그리고 또 다른 방법으로는 보험 증권을 확인하는 방법입니다. 1세대 실손보험은 보험 증권에 보면은 실손보험(실비보험)이라고 쓰여 있지 않고 보통 일반상해의료비, 질병통원의료비, 질병입원의료비, 상해입원, 상해통원, 질병입원, 질병통원 등으로 표기가 되어 있습니다.
즉 상해와 질병 그리고 의료비 등의 말이 쓰여있다면 실손의료보험에 해당됩니다. 판단하기 어려우면 해당 보험사에 문의하시면 됩니다. 삼성화재, 농협 손해보험, 라이나 생명, 현대해상 등의 보험회사 콜센터로 연락하시면 확인이 가능합니다.
2. 가입시기
실손보험을 가입 시기별로 구분하는 이유가 있습니다. 실손보험으로 인해 보험회사들의 손해가 점점 늘어나면서 보험사들은 보험의 조건을 바꾸기 시작했습니다. 실손 보험 같은 경우는 보험사들의 약관이 거의 비슷합니다 그렇기 때문에 같은 시기에 판매된 실손 보험 같은 경우는 그 보험금을 지급받는 조건이 거의 비슷합니다.
1세대 실손보험은 2009년 10월 이전에 가입한 분들이 해당됩니다.
3. 보험혜택
1세대 보험의 혜택이 가장 크다고 말할 수 있습니다. 입원은 최대 1억 원 그리고 통원은 하루 30만 원의 보장을 해줍니다. 보험은 보통 80세 또는 100세로 설계가 되어있습니다.
보장 혜택
- 상해 질병은 입원 3천만 원 ~ 1억 원
- 상해 질병 통원 하루 30만 원 ~ 100만 원
보장혜택은 가입자의 가입 조건에 따라 위 금액에서 다소 차이가 있습니다.
자기 부담금 부분에서 혜택이 많다는 것이 장점인데요. 1세대 보험은 자기부담금은 5,000원이 있습니다. 나머지 병원 치료비는 무료입니다.
4. 문제점
1세대 실손보험은 보장범위가 크기 때문에 병원들과 불법적인 협력으로 보험금을 이용해 무료로 치료를 받는 경우가 많아 보험료가 올라가는 경우가 있습니다. 아프지도 않은데 일부 몰지각한 병원들과 연계하여 아픈 것처럼 속이고 보험금을 받는 것이죠. 물론 이런 경우 법적인 처벌을 받습니다.
그리고 현재는 3개 비급여 특약으로 가입가능한 도수치료, 비급여주사치료, 체외 충격파 치료, MRI 등의 치료나 검사를 1세대는 어느 정도까지 무료로 받을 수 있다 보니 다소 무분별하게 이용해 보험사에 피해를 주면 그게 보험 가입자 전체에게 부담으로 돌아온다는 것이죠.
이런 문제점을 하루빨리 개선해야 합니다. 실손 보험료가 현재 3배까지 올라 보험료 부담으로 인해 많은 분들이 4세대 보험으로 갈아타려는 움직임을 보이고 있는 실정입니다. 일부 병원들과 나이롱환자들의 의식 전환이 필요한 시점입니다.
5. 갱신과 전환
1세대 실손보험을 갱신하려는 이유는 보험료 때문입니다. 보험료가 비싼데요. 그 이유는 1세대 실손보험을 판매하는 2009년 즈음 보험 가입 시 실비보험만 가입한 것이 아닌 종합보험 형태로 가입을 한 보험이기 때문에 기타 보험료와 실비보험료가 합쳐진 경우가 많습니다.
여기에 실비보험료가 그사이 3배 정도 인상이 되면서 10~20만 원 사이의 보험료가 나오게 된다는 것이 문제입니다. 무척이나 비싼 실비보험이죠.
보험료가 부담이 되시는 분들은 많이 4세대 실비보험으로 갈아타는 분들이 있습니다. 개인적으로 아직 실비보험은 1세대를 유지하고 있는데요. 저 역시 4세대 실비보험으로 갈아타려고 알아보는 중입니다. 그런데 다소 미련이 남기는 합니다. 1세대의 보장이 좋기 때문에 말이죠.
대부분의 보험 전문가들이 말하길 무조건 갈아타는 것을 권장하더군요. 실적을 올리려는 의도가 보이기도 합니다. 그러나 현재 건강상태를 체크하고 전환을 생각해야 할 것으로 보입니다.
6. 맺음말
1세대 실비보험은 많은 혜택이 있습니다. 그러나 실비보험료가 3배 정도 인상이 되면서 부담되는 보험료로 갱신과 전환의 기로에 서있다면 자신의 건강상태를 먼저 체크해 보고 결정하는 것을 권장드립니다.
