암보험 있으면 비싼 실비보험 필요 없다. 이유는 암에 걸리면 중증환자로 등록해 병원비 5%만 개인부담이니까? 정말 이 말이 맞는 말일까요? 어느 부분은 맞습니다. 하지만 사실은 이렇습니다. 암의 모든 치료비 95%를 보장해 주는 것이 아닌 급여 부분만 보장을 해줍니다.
암보험 가입하면 실비보험 필요 없을까?
잠시 급여와 비급여에 관해 알아볼까요? 급여는 나라(국민건강보험공단)에서 보장해 주는 치료비이고, 비급여는 나라(국민건강보험공단)에서 보장해 주지 않는 치료비입니다. 암에 걸리면 95% 국민건강보험공단에서 치료비 지원을 해줍니다.
나머지 5%는 개인부담입니다. 그리고 이것을 "중증환자 산정특례제도"라고 합니다. 그런데 좀 더 깊게 알아봐야 할 부분이 있습니다.
암 95% 치료비 지원
겉으로 보기에 95% 지원이면 엄청납니다. 정말 95%를 나라에서 지원해 준다면 실비보험을 가입할 필요가 없죠. 암에 걸려도 치료비 95%를 건강보험관리공단에서 부담을 해주니까 암 치료비 1,000만 원 나오면 내가 50만 원만 부담하면 되는 것입니다.
산정특례제도 미지원 부분
그런데 여기에서 문제가 있습니다. 바로 비급여는 지원하지 않고, 급여 부분만 95%를 지원해 준다는 이야기입니다. 그리고 암치료제 중 국가의료보험에서 지원해주지 않는 비급여에 포함된 신약이 많다는 것이 문제입니다. 그럼 이문제를 어떻게 해결해야 할까요?
암 보험을 가입했다면, 암치료비를 전부 보상 받을 수 있을까요? 암보험에서는 암 진단비와 수술비 그리고 치료에 관한 몇 가지 특약만 보장을 해주는 경우가 많습니다. 그래서 가장 일반적인 경우인 암 진단비와 수술비 가입에 대해 이야기해보겠습니다. 암보험으로 받은 진단비와 수술비로 어느 정도 암에 대한 치료비와 암으로 인한 가정의 수입 공백을 보완할 수 있습니다. 물론 초기암이라면 충분합니다. 하지만 암은 전이가 잘되고 차후 추적 관찰이 필요한 질병입니다.
암 초기가 아니라면, 이때는 어떻까요. 상황은 달라집니다. 초기암과는 다른 치료와 치료비가 들어갑니다. 이때 비싼 신약을 사용하여 수차례 항암 치료를 받는다면 진단비로 가능할 까요? 물론 가능할 수도 있겠지만, 실제 암에 걸린 분들을 보면 암이 심한 경우 매우 많은 치료비로 인해 암 진단비와 수술비로는 부족하다는 것입니다. 이럴 때 비급여 즉 신약 등을 치료받기 위해 드는 보험이 바로 실비보험이라고 보시면 됩니다. 이런데 암치료비 국가에서 95% 보장해 주니까 실비보험 가입 안 해도 된다는 말은 좀 설득력이 떨어집니다.
보험 가입을 부추기는 말을 하려는 것이 아닙니다. 실비보험과 암보험 그 중에서 실비보험은 온 국민의 75%가 가입할 정도로 많이들 가입을 하고 있는 부분이니까. 가입을 안 하셨다면 한 번쯤 고려해 보라는 말입니다. 암보험 역시 암에 걸리면 생활 자금 등으로 쓰기 위해 가입을 많이 합니다.
실제 가족 중 암으로 고생을 하산분이 있어 이 부분을 무엇보다 잘 알고 있어 드리는 말씀입니다.
결론
암은 중증환자(중증질환 산정특례) 등록으로 자기 부담금 5%의 병원비만 부담하면 된다는 것은 엄청난 의료지원제도입니다. 겉으로 보면 민간 기업에서 운영하는 실제 병원치료비를 지원해 주는 실비보험은 필요 없이 그냥 나라에서 운영하는 건강보험으로 암치료가 가능한 것처럼 보입니다. 그러나 국민건강보험에서는 중증질환 산정특례로 인해 보장해 주는 부분은 급여 부분만 보장을 해줍니다. 암 치료에 쓰이는 최신 신약은 비급여가 많다는 것이 문제입니다.
비급여 부분을 보장받기 위해서는 실비보험이 가입되어 있어야 일정 부분 암치료비 보험금을 받을 수 있습니다. 실제 암치료를 받는 분들 중 비급여 부분을 실비(실손) 보험으로 보장받는 경우가 많습니다. 암보험으로 보장이 전부 될 것이라는 막연한 생각보다는 실비보험과 암보험을 적절히 활용하여 대비하는 것이 더 효과적이라고 봅니다.
