치매보험 들기 전 미리 준비할 것.
치매보험추천 하기 전 때 무엇을 먼저 고려해야 할까요? 그 내용에 대해 이야기드립니다. 먼저 보장내용, 가입조건, 보험료, 보험사의 신뢰도, 가입절차와 서비스 등을 먼저 알아봐야 합니다. 연세가 많으신 부모님들 치매 걱정 때문에 치매보험을 준비합니다. 그전에 미리 준비할 것을 이야기해보려 합니다.
1. 치매는 젊어도 온다
최근에는 젊은 사람들 사이에서 스트레스 원인으로 또는 유전적인 요인, 사고나 약물로 인해 치매 환자들이 늘어나고 있습니다. 그렇습니다. 젊은 부모님들이라 해도 치매에서 자유로운 것은 아니라는 것을 미리 말씀드리고 싶습니다. 특히 연세가 있으신 분들은 노화로 인해 치매가 더 빨리 진행이 될 수도 있습니다.
현재 치매 발병률은 65세 이상에서 10명 중 1명 꼴로 치매가 발생을 합니다.
치매가 심해지면 가정에서 케어하기는 힘들기 때문에 시설이나 요양병원 등으로 입원을 하는 경우가 많습니다.
2. 치매보험의 문제
그래서 이럴 때를 대비해 치매 보험을 가입하는 경우가 많습니다. 그런데 치매 보험의 문제는 가입을 많이 하는데 지급률이 매우 낮다는 것입니다. 경증이라고 안 주고, 어떤 이유라고 못 받는 경우가 많습니다. 그런데 이렇게 보험금을 못 받는 원인이 가입할 때 계약 조건이 잘 못되었다면 어떨까요?
치매보험의 문제는 일반 상해나 질병 보장성보험과는 다르게 치매를 앓고 있으면서도 보험금을 못 받는 경우가 있다는 것이 문제입니다. 좀 더 구체적으로 알아보죠. 치매가 65세 이상에서는 10명 중 1명이 발병을 합니다. 그런데 이중 15%만 중증 환자라는 것입니다. 문제는 여기에 있습니다.
과연 어떻게하면 치매 보험에 잘 가입하고 치매 진단 시 보험금도 잘 받을 수 있을까요. 아래에서 구체적으로 알아보죠.
3. 치매보험 가입 전 살펴봐야 할 문제들
치매환자의 15%만이 중증환자 즉 치매가 심한 환자입니다. 그래서 보험 회사들 역시 이 중증 치매에 포커스를 맞춰 보험을 구성하고 있습니다. 그러니 나머지 85%가 보험혜택을 못 받는 것은 당연합니다. 이것이 제일 큰 원인입니다.
A. 보장내용이나 가입조건
치매보험 가입 시 가장 먼저 확인해야 할 것은 바로 경증치매를 보장해 주는지 여부를 확인해야 합니다. 일반적으로 치매보험은 치매 진단 시 일정 금액을 지급하는 치매 진단비 그리고 치료비와 간병비를 지원합니다. 보장 범위와 지급 금액 부분에서 보장범위가 경증치매에도 해당되는지 살펴봐야 합니다.
치매 보험의 경우 연령대와 성별, 건강상태와 관련성이 많습니다. 그래서 일부 상품은 특정 연령 이상이나 건강 상태에 따라 가입이 제한될 수 있습니다.
보험금 종신 지급과 단기 지급
보험사에 따라 종신까지 지급을하는지 또는 몇년만 지급을 하고 끝내는지도 잘 살펴봐야합니다.
보통 손해보험사는 3~5년정도 간병 생활자금을 지급하지만, 생병보험사는 종신으로 환자가 사망할 때까지 지급을 해줍니다. 물론 보험 약관마다 다르기때문에 꼭 확인을 해야 합니다.
B. 중증치매와 경증치매 구분
중증치매와 경증치매를 구분할 수있는 기준은 전문의 상담과 진료를 통해서만 가능합니다. 치매는 서서히 진행이 됩니다. 그리고 사람마다 다른 속도로 진행이 된다고 알고 있는데요. 이런 이유에서 정확한 상태와 진단은 전문적인 치매 치료를 하는 전문의를 꼭 찾아 진료와 검사 소견을 들어보고 중증치매인지 또는 경증치매인지 살펴봐야 합니다.
치매 보험 기준이 CDR 척도
- CDR1 - 경증
- CDR2 - 중증도
- CDR3 - 중증
- CDR4 - 심각
- CDR5 - 말기
C. 보험료
치매보험 보험료 평균 예시입니다. 각 보험사마다 다르기 때문에 단순참고만 해주세요. 보험료가 여성과 남성 그리고 보험 조건에 따라 다릅니다. 아래표는 단순 참고만 하세요.
| 40세 | 50세 | 60세 | 70세 | |
| 여성 | 33,000 | 43,000 | 56,000 | 66,000 |
| 남성 | 26,000 | 33,000 | 44,000 | 48,000 |
치매보험료는 여성이 남성보다 좀 더 높습니다. 치매 발병률이 여성이 조금 더 높습니다. 그리고 여성이 남성보다 오래 살기 때문에 그런 이유도 있다고 합니다. 오래 사니까 치매 발병률도 높은 거죠.
치매보험은 2019년 이후 개정이 되어 지급 조건이 조금 완화되었습니다. 그러므로 그전에 치매보험을 가입하셨다면 다시 한번 확인을 하셔야 합니다.
