신용카드를 사용하면 그에 따른 이자를 납부하게 됩니다. 그런데 왜 카드 수수료를 납부하는 것일까요? 카드 수수료를 알아보기 전에 카드를 사용하면 어떻게 물건 가격이 지불되는지를 먼저 살펴보도록 합시다.
신한카드 할부 이자 내는 이유
어떤 상점에서 물건을 구입할 경우 물건 가격이 어느 정도 고가제품일 경우 할부를 합니다. 이때 신한카드 회사는 내가 물건을 구입한 상점에 3~5일 후 일시불로 결제를 해줍니다.
즉 내 대신 신한카드 회사가 판매장에 결재를 전부 해주었으니, 내가 신한카드사에서 돈을 빌린 것처럼 됩니다. 그러면 카드사에서는 내가 할부한 개 월수만큼 나눠 나에게 요금을 청구하는 것입니다. 이것이 판매장, 신한 카드사, 할부 당사자의 관계입니다.
그런데 이때 카드사는 할부를 해주는 시스템 유지와 직원들을 인건비 회사 유지비 등도 있으며, 대출을 해준 것처럼 되기 때문에 할부당사자에(나)에게 이자를 받습니다. 이것을 카드 수수료라고 합니다. 그러니 기본적으로 카드 할부기간이 줄어들수록 내가 내는 카드 할부 이자가 적게 청구됩니다.
신한카드 할부 수수료
예를 들어 내가 100만 원 짜리 물건을 구입하고 무이자 3개월로 무이자 할부를 했을 때 한 달에 대략 33만 3천 원 정도의 원금만 납부하면 됩니다. 그리고 신한카드에 납부하는 할부 이자를 계산해 보니 24,800원 ~ 31,500원을 내야 합니다. 이렇게 차이가 나는 원인은 카드사에는 카드가 한 종류가 있는 것이 아닌 여러 종류가 있기 때문에 차이가 있습니다.
신한카드 할부 이자 수수료율(연간)
실질적으로 부담하는 이자 수수료입니다. 연간 수수료 기준입니다.
- 2개월 10.9~13.9%
- 3개월 14.9~18.9%
- 4~5개월 14.9~19.9%
- 6~9개월 16.9~20.5%
- 10~11개월 16.9~20.9%
- 12개월 17.9~20.9%
- 13~24개월 18.9~21.8%
월간 부담하는 실제 카드 수수료 계산
100만 원을 할부했을 때 월별 부담하는 신한카드 할부 이자를 계산해 보았습니다. 아래를 표를 참고하시면 됩니다.
| 할부기간 | 2개월 | 3개월 | 4~5개월 | 6~9개월 | 10~11개월 | 12개월 | 13~24개월 |
| 할부수수료 | 13,600~17,400원 | 24,800~31,500원 | 31,000~49,800원 | 49,300원~85,400원 | 77,500~104,500원 | 97,000~113,200원 | 110,300~227,100원 |
보통 100만원 이상의 제품을 구입할 때 할부를 많이 하기 때문에 백만 원을 기준으로 할부 개월 수에 따른 할부 이자를 계산해 본 것입니다. 200만 원일 경우에는 이 금액의 두 배라고 생각하시면 됩니다.
할부 이자 계산하는 방법
신용카드 거래 시에는 2개월에서 24개월까지 할부 이용료 즉 할부 수수료(이자)가 붙습니다. 할부이자를 계산하는 계상 방식입니다.
▶ 할부 청구금액 = 할부원금 + 할부 수수료
1. 할부원금 = 이용원금 ÷ 할부개월수 (100원 미만의 금액은 1회 차 할부원금에 가산)
2. 할부수수료 = 할부잔액 × 할부수수료율 × 사용일 수 ÷ 365
3. 할부잔액 = 이용원금 － 기결제원금
신한카드 할부 이자를 계산하는 방법을 알아봤습니다. 할부이자 계산기는 스마트폰의 구글이나 애플 앱스토어에서 할부이자 계산기를 치고 다운로드하여서 설치해 확인해 볼 수도 있습니다. 하지만 할부 이자 구성이 어떻게 되는지 한번 확인해 보는 것도 앞으로 카드 사용에 있어 좋은 경험이 됩니다.