소상공인 대출에 관하여 알아보려 합니다. 특히 금리가 저렴한 소상공인 정책자금 대출에 관하여 알아보려 합니다. 정부는 소상공인과 자영업자를 위한 정부지원 대출을 운영하고 있습니다. 소상공인 대출은 어떻게 받아야 하며, 어디에서 신청을 하는지 소상공인 정부 대출 신청방법에 대해 알아봅니다.
1. 소상공인이란? 소상공인 기준
소상공인이란 무엇일까?
업종별 연매출이 제조업 120억 이하인 경우, 농업, 임업, 광업, 건설업 80억 이하인 경우, 도소매업 : 50억 이하인 경우, 부동산업 30억 이하인 경우, 음식, 숙박 10억 이하인 경우 해당하면 된다.
직원수는 「소상공인 보호 및 지원에 관한 법률」 에 따라 소기업 중 상시근로자가 10인 미만(제조업, 건설업, 운수업) 또는 5인 미만(그 밖의 업종)인 사업체를 소상공인이라 합니다.
일반 자영업자 역시 이 기준에 속하면 자영업자도 소상공인의 혜택을 받을 수 있습니다. 간단히 말하면 매출이 10~120억 이하이며, 상시근로자가 5인 미만인 사업체를 말합니다.
만약 본인이 현재 종업업이 3명인 식당을 운영하고, 연매출이 10억 원 이하라면 소상공인입니다. 그리고 자영업자라고도 합니다.
2. 소상공인 정책자금 지원 대상
소상공인이면 모두 가능합니다. 단 아래의 "소상공인 정책자금 대출 제한업종"을 제외한 업종은 모두 가능합니다.
3. 소상공인 정책자금 대출 제한업종
유흥 향락 업종(음주 및 도박 관련 업종), 전문업종(고소득 변호사/의사/수의사 등), 금융업, 보험업, 부동산업 등은 소상공인 정책자금 대출에서 제외가 됩니다.
4. 정책자금 대출 취급은행
정책자금 대출은행은 아래와 같습니다. 19개 은행에서 대출을 실시합니다
경남, 광주, 국민, 기업, 농협, 대구, 부산, 산업, 새마을금고, 수협, 신한, 신협중앙회, 우리, 전북, 제주, 한국 스탠다드차타드, 한국씨티, KEB하나, 산림조합중앙회에서 대출을 실시합니다.
5. 대출한도 및 대출기간
평균적인 대출한도는 3천만 원부터 10억 원까지이며, 금리는 2%~4%까지입니다.
대출 한도는 대출 자금의 성격에 따라 조금씩 다릅니다.
- 장애인 기업, 사업전환자금 1억 원 이내
- 청년고용 특별자금 3천만 원 이내
- 성장촉진자금(자동화) 2억 원 이내
- 소공인특화자금 5억 원(운전자금 1억 원) 이내
- 사회적 경제기업 전용자금 10억 원(운전자금 2억 원) 이내
- 성공불 융자 2천만 원 이내
각 자금의 성격상 대출 금액과 이자가 모두 다릅니다.
대출기간은 아래와 같습니다.
- 장애인 기업은 7년(거치기간 2년 포함)
- 긴급경영안정자금 5년(거치기간 2년 포함)
- (운전) 사회적 경제기업 전용자금 운전 5년
- (시설) 사회적 경제기업 전용자금은 8년
- 성공불 융자는 5년(거치기간 3년 포함)
자금별 대출 기간이 다릅니다.
6. 두가지 대출 종류
대리대출 공통
대리대출을 신청을 한다고 바로 대출이 나오는 것은 아닙니다. 신청 접수 완료되면 은행과 보증기관에서 평가가 통과되면 신용보증서가 발급되고 이후에 대출이 됩니다.
직접대출
자금 종류: 소공인특화자금, 소상공인 사관학교 연계 자금, 성장촉진자금 자동화 설비), 성공불 융자, 사회적 경제기업 전용자금 * 위 자금의 경우 별도의 신용보증기관 및 은행 방문 없이 소상공인 시장 진흥공단 지역센터에서 신청·접수 및 평가를 통해 대출실행
소상공인 정책자금 대출 종류
| 구분 | 세부 | 신청요건 | |
| 성장 기반자금 |
소공인 특화자금 (일반) |
(직접대출) 제조업을 영위하는 10인 미만의 소공인이거나 자동화설비 도입하여 운영 중, 또는 도입하고자 하는 소공인 | |
| 소공인 특화자금 (일반, 자동화설비) |
(직접대출) 제조업을 영위하는 10인 미만의 자동화설비 도입하여 운영 중이거나 도입하고자 하는 소공인 | ||
| 성장촉진자금 | (직접,대리대출) 업력 3년 이상이며 자동화설비 도입하여 운영 중이거나 도입하고자 하는 소상인 | ||
| - 업력 3년 이상 소상인 - 업력 3년 이상이며 최근 3년 이내 소상공인 컨설팅 이수 |
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| 스마트 소상공인 전용자금 |
스마트설비도입 | (직접대출) 스마트설비도입 또는 스마트기술장비/ON-line 등을 활용하여 영업중인 소상공인 | |
| 혁신형 소상공인 자금 |
(직접대출) 백년 소공인 또는 백년가게, 기타 혁신형소상공인으로 공단이 선정한 소상공인 | ||
| 일반경영 안정자금 |
일반경영 | (일반경영) 업력 1년 이상 소상공인 | |
| 창업초기 | (경영초기) 업력 1년 미만이고 중소벤처기업부 장관이 정한 교육과정을 수료한 소상공인(대리대출), 사관학교 졸업생 중 창업자(직접대출) | ||
| 여성가장 | (여성가장) 경제활동 능력이 없는 부양가족만 있는 여성가장 | ||
| 사업전환 | (사업전환) 소상공인 재창업패키지” 교육을 이수한 소상공인 | ||
| 신사업창업 사관학교 |
(직접대출) 신사업창업사관학교 졸업생 중 창업 소상공인 | ||
| 특별경영 안정자금 |
장애인기업 | (장애인기업) 장애인복지카드(국가유공자) 또는 장애인기업확인서를 소지한 소상공인 | |
| 위기지역지원 | (위기지역) 고용위기지역, 산업위기대응특별지역 등 17개 지역 소재 소상공인 | ||
| 긴급경영안정 | (긴급경영) 재해확인증을 발급받은 소상공인 | ||
| 재도전특별자금 | (직접대출) 저신용자(CB 또는 SOHO 7~10등급) 중 사업성이 우수한 소상공인 | ||
| 도시정비사업 구역전용 |
(직접대출) 도시재생, 재개발 등 정비과정에서 경영애로를 겪는 지역 소상공인 | ||
| 사회적경제기업 | (직접대출) 협동조합, 사회적기업(예비사회적기업), 마을기업, 자활기업 | ||
| 생활혁신형 창업지원 연계자금 |
(직접대출) 생활혁신형 창업지원사업에 선정된 소상공인 중 창업업체 | ||
| 청년고용 특별자금 |
(청년고용) 대표자가 만39세 이하인 청년소상공인 또는 신청일 기준, 전체 상시근로자 가운데 50% 이상인 청년근로자를 고용 중이거나 최근 1년 이내 청년근로자 1인 이상 고용하고 유지 중인 소상공인 *청년은 만 39세 이하 내국인에 한함 | ||
| (청년특별1)‘21년 청년근로자(만 39세이하) 1명 고용기업 | |||
| (청년특별2)‘21년 청년근로자(만 39세이하) 2명 이상 고용기업 | |||
소상공인 정책자금 대출 금리
| 구분 | 세부 | 신청요건 |
| 성장기반 자금 |
소상공인특화자급 | (일반) 연 2.51% |
| (자동화) 연 2.31% | ||
| 성장촉진자금 (직접,대리) |
(일반) 연 2.31% | |
| (자동화) 연 2.11% | ||
| 스마트 소상공인 전용자금 |
스마트설비도입 | 연 2.11% |
| 혁신형 소상공인자금 |
연 2.11% | |
| 경영 안정자금 | 일반경영 안정자금 |
(일반경영) 연 2.51% |
| (창업초기) 연 2.51% | ||
| (여성가장) 연 2.51% | ||
| (사업전환) 연 2.11% | ||
| (신사업창업사관학교) 연 2.51% | ||
| 특별경영 안정자금 |
(장애인기업) 연 2% (고정금리) | |
| (위기지역지원) 연 2% (고정금리) | ||
| (긴급경영안정) 연 2% (고정금리) | ||
| (재도전특별자금) 연 4% (고정금리) | ||
| (도시정비사업구역전용) 연 2% (고정금리) | ||
| (사회적기업) 연 2.31% | ||
| (생활혁신형창업지원연계자금) 연 2.5% (고정금리) | ||
| (청년고용특별자금) 연 2.31% | ||
| (청년고용특별자금1) 연 2.11% | ||
| (청년고용특별자금2) 연 1.91% |
7. 소상공인 정책자금 대출 신청방법
소상공인 정책자금 대출 신청은 온라인으로 신청이 가능합니다. 검색엔진에 "소상공인 정책자금"을 입력하시거나 인터넷 주소 https://ols.sbiz.or.kr 접속하시면 됩니다. 홈페이지에 접속이 되었으면 회원가입을 해야 합니다.
온라인 대출 신청 방법 절차는 아래와 같습니다.
회원가입 후 → 직접대출 사전예약 → 직접대출 신청 → 신청 자금명 신청금액 입력 → 직접대출 전자 약정 등 약관 동의 절차 → 신청내역 등록 → "서류제출" 절차 → 신청 완료. 더 자세한 신청 절차는 아래 소상공인 정책자금 사이트의 온라인 대출절차 간단 소개 영상입니다.
[소상공인 정책자금] 직접대출 온라인 신청 안내 영상
8. 소상공인 확인서 발급 필요하신 분들
은행 제출용 소상공인 확인서 발급은 "중소기업 현황 정보시스템"에서 발급합니다. 착한 임대인 및 선결제 캠페인 세약공제용 소상공인 확인서는 "소상공인 시장 진흥공단" https://www.semas.or.kr에서 신청하시면 됩니다.
중소기업 현황 정보 시스템 http://sminfo.mss.go.kr/
중소기업현황정보시스템
로그인 중소벤처24 EasyPass 중소기업현황정보시스템 중소기업 확인서는 영리기업 또는 비영리 사회적기업을 대상으로 적용하며, 규모기준과 독립성기준을 모두 충족해야 합니다. 중소기업확인
sminfo.mss.go.kr
9. 상환방식
대리대출의 상환방식은 금융기관과 대출자가 계약에서 상환방식을 변경할 수 있습니다. 그러니 대출을 받을 때 상환 방식을 신중히 상의를 하셔야 합니다.
원래 상환 방식은 대리대출의 경우 거치 기간 후 상환기간 동안 대출금액의 70%는 3개월마다 균등분할 상환하고 30%는 상환기간 만료 시 일시상환을 원칙으로 합니다.
직접대출은 거치 기간 후 매월 원금균등분할상환 또는 자율 상환인데, 거치기간은 선택이 가능합니다.
