대출 신용 등급(개인신용평점) 어디서 알아보나?

대출을 받으려면 신용이 매우 중요합니다. 개인 신용 평점제는 1~1000점으로 나뉘며, 등급이 높을수록 신용이 좋고, 대출을 받기 쉬우며, 금리도 낮습니다. 개인 대출 신용 등급을 확인하려면 NICE 신용평가정보나 KCB에 신용조회를 하면 됩니다.

 

 

대출 신용 등급 개요

많은 거래 중 돈을 빌리고 잘 갚고, 카드를 쓰고 연체 안되고 하는 것이 중요합니다. 즉 은행과 꾸준한 거래와 돈을 빌리고 잘 갚을 때 신용이 올라가는 겁니다. 대출한 횟수가 많다고 신용이 떨어지는 것이 아닙니다. 이자 원금 잘 갚아가면 오히려 신용점수를 올라갑니다. 

 

정렬된-달러돈

 

개인신용 평점제란?

신용평점제란 개인이나 기업의 신용도를 수치화하여 평가하는 제도입니다. 신용도는 향후 채무를 상환할 능력을 의미하며, 신용도가 높을수록 채무를 상환할 가능성이 높다고 판단됩니다.

 

신용평점제는 금융기관이 신용거래를 수행할 때 신용도를 평가하는 기준으로 사용됩니다. 신용도가 높을수록 금융기관은 대출 금리를 낮추거나, 대출 한도를 늘리는 등 우대 조건을 제공할 수 있습니다.

 

개인신용 평점제는 개인의 신용정보를 바탕으로 1점에서 1,000점으로 나누어 점수를 주는 것입니다. 신용 점수가 낮을수록 신용이 좋지 않다는 것입니다. 아래 개인 신용 평점에 영향을 주는 요인들입니다. 참고하시어 개인 신용평점을 관리하기기 바랍니다.

 

신용평점제는 크게 다음과 같은 요소들을 고려하여 산출됩니다.

  • 연체 이력: 과거의 연체 이력이 많을수록 신용도가 낮아집니다.
  • 부채 비율: 부채 규모와 소득 규모의 비율이 높을수록 신용도가 낮아집니다.
  • 소득 안정성: 소득이 안정적이면 신용도가 높아집니다.
  • 신용거래 기간: 신용거래 기간이 길수록 신용도가 높아집니다.

 

신용평점제는 개인신용평점제와 기업신용평점제로 구분됩니다.

  • 개인신용평점제: 개인의 신용도를 평가하는 제도입니다. NICE평가정보, KCB, 코리아크레딧뷰로 등 신용평가회사가 개인신용평점을 산출합니다.
  • 기업신용평점제: 기업의 신용도를 평가하는 제도입니다. 한국신용평가, 한국기업평가, NICE신용평가 등 신용평가회사가 기업신용평점을 산출합니다.

 

신용평점제는 금융거래뿐만 아니라, 취업, 보험, 세금, 주택 청약 등 다양한 분야에서 활용되고 있습니다.

 

카드를 체크기에 사용하는 이미지
금융거래

 

 

신용등급에 영향을 주는 요인

  • 정부세금/건강보험료 등의 납부를 잘하고 연체를 하지 않으셔야 합니다.
  • 카드요금 연체하시면 신용에 안 좋은 영향을 미칠 수 있습니다.
  • 은행/카드/대출/공과금/통신비 등의 연체 및 장기연체 없이 꾸준히 납부를 잘 하셔야 합니다.
  • 은행에서 대출을 한번도 하지 않았다고 해서 신용점수가 높지는 않습니다. 오히려 은행에서 판단 기준이 없어 더 등급이 낮아질 수도 있습니다.
  • 대출 등의 상환이력
  • 신용거래 기간 - 대출, 카드의 개설 이력
  • 부채수준 - 현재 개인이 가지고 있는 대출 및 카드의 부채 등을 고려합니다.

위 요소들이 신용등급을 올리는데 도움이 되는 요인들입니다.

주로 금전 거래를 꾸준히 하는 주 은행의 개념으로 사용하는 곳을 지속적으로 이용하는 것이 신용에 도움이 됩니다.

 

얼마 전 대출을 했을 때 은행에서 경험했던 이야기입니다.

 

신용 평가사의 직원이 신용등급 서류 작성하는 모습
신용평가

 

대출하면서 은행에 물어보니 신용등급을 올리는 가장 좋은 방법은 월급통장을 은행으로 옮기는 것이 우선되어야 한다고 합니다. 그리고 공과금 등을 모두 한곳의 은행에서 하면 도움이 된다고 그러더군요.

 

추가로 카드 또는 대출 등의 연체가 없어야 하고, 카드나 대출은 해당 은행을 이용하는 것이 신용등급과 대출에 더 유리하다고 합니다.

 

무조건 주로 거래하는 은행이라고 신용점수를 높게 주고, 대출을 쉽게 해 주는 것이 아니라 충분한 금전적 거래가 쌓여 있어야 합니다. 

 

 

대출 시 나의 신용등급을 알아볼 수 있는 곳

  • NICE 신용등급(NICE 지킴이) - 신용평가 회사
  • KCD (코리아 크레딧뷰)신용등급(올크레딧) - 신용평가 회사
  • 각은행별 내부 심사 신용등급 관련부서 - 금융사 내부신용평점 시스템 (CSS)

신용평가 회사와 각 금융 회사에서 업무목적으로 금융사별 각각의 '내부신용평점 시스템'(CSS : Credit Scoring System)이 있습니다.

신용평가사에서 개인의 신용조회를 할 수 있습니다.

 

이런 CSS 시스템은 대출승인/신용카드 발급, 한도/금리 등을 결정할 때 사용됩니다. 신용평가사의 "개인신용평점"은 절대적인 기준이 아닌, 참고 지표 중 하나로만 쓰입니다.

 

개인 대출 신용 등급을 확인하려면 NICE 신용평가정보나 KCB에 신용조회를 하면 됩니다. 개인 대출금 조회는 한국신용정보원에서 무료로 할 수 있습니다.